| 16.04.2006 Иркутская область: филиал Внешторгбанка - специализированный корпоративный банк Иркутский филиал Внешторгбанка превращается в специализированный корпоративный банк в регионе. За прошлый год кредитный портфель Иркутского филиала Внешторгбанка превысил 2,2 млрд рублей. По этому основному показателю банковской деятельности филиал занимает второю строчку среди региональных игроков, тем самым активно участвуя в финансировании областного бизнеса. Сегодня банк в рамках новой стратегии развития продолжает усиливать взаимодействие с региональными предприятиями, поступательно становясь корпоративным банком. В прошлом году в регионе заработал розничный банк ВТБ - Внешторгбанк-24. Внешторгбанк создал дочерний розничный банк исключительно для обслуживания частных лиц и представителей малого бизнеса. Такое решение было продиктовано стремлением руководства ВТБ уделять как можно больше внимания интересам и потребностям своих клиентов, сделать для них более доступным потребительское кредитование, автокредитование, кредитные карты, ипотеку и кредитование малого бизнеса. Сегодня Внешторгбанк осуществляет разделение корпоративного и розничного бизнеса, в том числе и в Иркутской области. Одновременно ВТБ ориентируется на региональный бизнес, его финансовые потребности. За последнее время у Внешторгбанка произошло много нового. Банк, приобретя бывшие совзагранбанки в Европе и совершив ряд значительных покупок в СНГ, превратился в глобального игрока мирового финансового рынка. Это продолжает трансформацию Внешторгбанка не только в универсальное банковское учреждение общенационального масштаба, но и в финансово-кредитное учреждение мирового значения с соответствующим потенциалом, ролью и ответственностью. Одновременно банк выделяет в отдельное направление дочерний банк Внешторгбанк-24, нацеленный на розницу и обслуживание предприятий малого бизнеса. Процесс разделения бизнеса на корпоративный и розничный - непростой процесс. Очень важно, чтобы от этих изменений клиент только выиграл. Понимая это, банк провел длительную и обстоятельную проработку процедуры дифференциации бизнеса: сегодня подготовлено восемь вариантов различных сосуществований ВТБ и ВТБ-24 по всем филиалам на территории России в период передачи бизнеса. Все процедуры по ним тщательно прописаны, спланированы и отправлены в филиалы для реализации. К примеру, иркутский филиал уже перевел в подразделения ВТБ-24 услугу по кредитованию малого бизнеса. Все кредиты были переданы одним пакетом, четко и слаженно. Этому предшествовала технологическая проработка: информационные и платежные сети между банками были объединены и синхронизированы. В связи с чем сегодня клиенты банка могут снимать деньги в банкоматах ВТБ и ВТБ-24 без комиссии, количество которых по области превышает сотню. В настоящее время идет процесс подготовки документов для передачи розничного направления филиала - ипотечного и потребительского кредитования, обслуживания банковских карт для физических лиц в филиале Внешторгбанка-24. Окончательный переход розничного сектора будет осуществлен в течение 2006 г. Таким образом, Иркутский филиал Внешторгбанка станет специализированным корпоративным банком. Его клиентами будут крупные федеральные и региональные предприятия с годовым объемом продаж товаров или услуг свыше 3 млн долларов США. Причем акцент филиал будет делать на региональных компаниях: они сегодня интенсивно развиваются и по этой причине нуждаются в качественных банковских услугах для своего роста. Заинтересованность банка в работе с региональными клиентами нашла свое отражение в создании специализированной модели обслуживания, которая включает новые подходы к кредитованию компаний среднего бизнеса. В частности, вводится новая методология оценки региональных клиентов, которая позволит упростить процедуру и делегировать дополнительные полномочия для принятия решений филиалу. Если активы и выручка клиента не превышают $30 млн, кредитная заявка рассматривается по ускоренной процедуре, с использованием автоматизированной методики оценки кредитных рисков. По оценкам банка, в диапазон выручки от $3-30 млн входит основная масса компаний регионального бизнеса. Клиенты с более высокими показателями оцениваются по другой методологии. Сумма кредитного лимита на клиента ограничена его кредитоспособностью и определяется исходя из его финансового положения, денежных потоков и уровня риска. Процентные ставки также зависят от кредитного риска клиента: чем ниже кредитный риск, тем меньше дополнительная плата, включаемая банком в процентную ставку. При этом Внешторгбанк учитывает рыночный уровень процентных ставок, по которым данный клиент кредитуется в других банках. С точки зрения подходов к оценке кредитных рисков, Внешторгбанк интересуют прежде всего финансово устойчивые компании, с хорошей кредитной историей и деловой репутацией в регионе. Это клиенты, ориентированные на развитие собственного бизнеса, повышение его конкурентоспособности, выходе на новые рынки. Наиболее важным препятствием развитию корпоративного кредитования в регионе является не всегда достаточный уровень прозрачности компаний, что может негативно сказаться на масштабах их сотрудничества с банком. Ведь сумма кредитного лимита на предприятие и процентная ставка определяются его финансовым положением, которое оценивается исходя из данных официальной отчетности предприятия, по которой оно в частности платит налоги. Банк нацелен на комплексную систему работы с клиентами. Она регулирует все сферы бизнеса: коммерческую, сервисную, маркетинговую, формирование конкурентоспособного продуктового ряда. В банке разработана новая кредитная методология, которая позволяет оперативно принимать решения о финансовом положении клиентов на базе ключевых факторов их финансовой отчетности. То есть фактически происходит скорринг-оценка корпоративных заемщиков, основанная на вероятностной оценке риска. Все это позволит в ближайшее время более оперативно принимать решения о выдаче кредитов. Для многих клиентов сегодня это более важный фактор, чем стоимость займа. Понятность и объективность правил дает возможность делегировать филиалам крупные лимиты кредитования - до $5 млн на одного клиента. У Внешторгбанка накоплена большая база данных по клиентам и его специалисты понимают специфику деятельности разных субъектов рынка. Такая система позволяет анализировать предприятия и прогнозировать, какие продукты будут им полезны. Очевидно, что сегодня потребности корпоративных клиентов гораздо шире, чем простое банковское финансирование. Клиенту нужен банк, который может удовлетворить его потребности по всей продуктовой линейке. Постоянно растущим спросом сейчас пользуются обслуживание международного сотрудничества, лизинговые операции, что филиал предоставляет в полном объеме. ИА "Альянс Медиа" по материалам РИА "Сибирские новости" |