| 10.11.2008 Новосибирская область: в планы банков по кредитованию МБ вмешался кризис Банки все еще достаточно активно рекламируют программы кредитования для малого и среднего бизнеса, однако сами предприниматели говорят, что получить кредит сейчас уже практически невозможно. В середине 2007 года многие банки активно ринулись осваивать сектор кредитования малого бизнеса. Это отразилось как на количестве новых кредитных программ для предпринимателей, так и на обилии банковской рекламы. «Большие деньги для малого бизнеса», «Ради наших кредитов даже большие хотят стать маленькими» - кричали билборды. «За последние годы ситуация по кредитованию малого бизнеса банками существенно изменилась - число игроков, работающих в этом секторе рынка, увеличилось», - подтверждает руководитель бизнес-направления РЦ «Сибирский» КМБ-БАНКа (группа «Интеза Санпаоло») Нина Скиданова. Во многом интерес к сектору был спровоцирован собственно наличием спроса на банковские услуги у компаний МСБ. «Наши исследования показали, что сейчас потребности малых и средних предприятий в финансировании далеки от удовлетворения. Ведь им для нормальной работы требуются десятки миллиардов долларов в год, а, как признают сами компании, удается получить в виде кредитов в два раза меньше», - объясняет начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса Новосибирского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Яна Филимонова. Рынок кредитования малого и среднего бизнеса действительно показывает отличные результаты: за 2007 год рост этого сегмента в стране составил более 50%. «Эта тенденция сохраняется и в 2008 году. Да и сам малый и средний бизнес не стоит на месте: число предприятий ежегодно увеличивается на 5-10%. Конечно же, такое количество предприятий малого и среднего бизнеса требует значительно больших объемов финансирования, чем они могли получить ранее. Потребность в заемном финансировании удовлетворяется всего на 30-35%, поэтому можно говорить, что точка насыщения на этом сегменте будет достигнута еще очень не скоро», - говорит Яна Филимонова. А начальник отдела кредитования бизнеса ОАО «УРСА Банк» Евгений Аверков рассказывает, что сектор кредитования МСБ интересует банки еще по ряду причин: «Крупные клиенты давно поделены, их количество ограничено, поэтому банки ищут новые целевые аудитории». Приход большого количества игроков обострил конкуренцию. «Конкуренция среди банков проявляется регулярностью запуска на рынке новых кредитных продуктов и предложений, ориентированных на малый и средний бизнес, и, на мой взгляд, ситуация уже положительно сказывается как на условиях кредитования, так и на уровне сервиса для клиентов. Наступили времена, когда клиент может выбрать банк, в котором выгодно и комфортно обслуживаться, а банки поставлены в условия конкурентной борьбы за внимание представителей сегмента малый и средний бизнес», - уверяет управляющий директор по кредитованию малого и среднего бизнеса Москоммерцбанка Инна Касьянова. Тем не менее, несмотря на привлекательность сегмента, кризис все-таки начинает оказывать негативное влияние на интерес банков к финансированию СМБ. «Раньше при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса большинство банков применяло упрощенные методы оценки и анализа заемщиков и предъявляло более лояльные требования к отчетности и обеспечению кредитов, нежели при кредитовании крупных корпоративных партнеров, - вспоминает заместитель генерального директора филиала «ОПСБ» ОАО «ОТП Банк» Сергей Золотарев. - На текущий момент с целью минимизации рисков многие банки повышают требования к заемщикам как в части срока существования на рынке и принадлежности к той или иной отрасли экономики, так и в части предоставляемых для анализа документов, принимаемого в залог обеспечения и необходимости его страхования». «Если на начало 2008 года многие эксперты прогнозировали интенсивный рост кредитования МСБ, то на конец года в связи с финансовым кризисом можно сказать, что прогнозы не оправдались в полной мере. Банки демонстрируют сдержанные темпы кредитования, а внимание к микро- и макроположению заемщика (состояние бизнеса заемщика и той сферы, в которой он работает) становится более пристальным», - добавляет Нина Скиданова. А инвестиционный консультант ИК «ФИНАМ» Андрей Сапунов говорит о серьезном росте ставок: «Первоначально он составил 5-7%, однако в дальнейшем ставки выросли на 15% по сравнению с докризисным периодом. Так, если в 2007 году компании МСБ могли взять кредит по ставке 15-20%, то сегодня - под 30-35%». «В краткосрочной перспективе, учитывая стоимость ресурсов на финансовом рынке, ставки по кредитам для СМБ будут выше, чем раньше. Далее увеличение ставок должно остановиться с последующим снижением и фиксированием стоимости ресурсов на более низком уровне», - прогнозирует Нина Скиданова. На фоне повышения стоимости ресурсов и роста ставок банки изо всех сил стараются сделать клиентам хоть что-нибудь приятное. «Москоммерцбанк организует работу с клиентами малого и среднего бизнеса на базе современных упрощенных процедур кредитования: мы стремимся сделать процедуру оформления займа оптимальной по времени и пакету документов», - рассказывает Инна Касьянова. «Мы постоянно работаем над продуктовой линейкой, которая позволит клиенту не только выбрать продукт в соответствии с его потребностями, но и оптимизировать процедуру оформления кредита, упростить пакет документов», - уверяет Евгений Аверков. Специалисты Промсвязьбанка говорят, что по-прежнему оценивают реальное содержание и масштаб деятельности предприятия, не ограничиваясь только официальной отчетностью. Впрочем, как показывает практика, для многих предпринимателей не так важна оперативность, как возможность получить кредит без залога. Однако некоторые банки практически на 100% отказались от такого вида кредитования. «Важно понимать, что в кризисных условиях банки вынуждены управлять рисками и, разумеется, ужесточать условия кредитования, в том числе и в части требований по залоговому обеспечению», - говорит Инна Касьянова. «Получить кредит без залога на сегодняшний день достаточно сложно. Поэтому представителям малого и среднего бизнеса, заинтересованным в привлечении финансирования, стоит обратить внимание на другие кредитные продукты», - советует начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса ФАКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в г. Новосибирске Елена Малыгина. Тем не менее, как считают в КМБ-БАНКе, беззалоговый кредит не исчезнет совсем. «Долгое время отсутствие качественного обеспечения у небольших фирм мешало финансовым учреждениям развитию кредитования этого сегмента экономики. Но после того как были найдены пути решения этой проблемы - разработка и внедрение специальных продуктов кредитования, запускать обратную процедуру нет смысла», - считает Нина Скиданова. В УРСА Банке заявили, что и сегодня предлагают беззалоговые кредиты с полным и частичным обеспечением. В СКБ-банке могут выдать кредит до 1 млн рублей без залогового обеспечения клиентам с высокой финансовой устойчивостью. По словам Яны Филимоновой, Промсвязьбанк в настоящее время также предлагает клиентам беззалоговые кредиты в форме овердрафта. «Кризис ликвидности и общая финансовая нестабильность дали рынку кредитования МСБ дополнительный толчок. Кредиты малому и среднему бизнесу - это кредиты с относительно небольшой средней суммой и хорошим процентным доходом. Переориентация на кредиты МСБ в условиях дефицита ликвидности на рынке - очевидный выход, и думаю, что эта тенденция в перспективе сохранится», - прогнозирует директор новосибирского представительства СКБ-банка Максим Куракулов. Однако, несмотря на столь оптимистичные прогнозы, эксперты единодушны - в эпоху нестабильности на финансовых рынках бизнес нуждается в поддержке властей. «В ситуации глобального дефицита ликвидности государству следует оказывать поддержку кредитования МСБ путем субсидирования, предоставления недорогих кредитов и прочих мер», - уверен Андрей Сапунов. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Континент Сибирь" |