| 28.11.2005 Иркутск: кредиты для малого бизнеса выдают 6 банков Единого определения, что такое кредитование малого бизнеса, у российских банков нет, как нет и самого четкого определения понятия "малый бизнес". Каждое кредитное учреждение самостоятельно устанавливает критерии этого вида финансирования. Исходя из этого, кредиты для малого бизнеса банки условно подразделяют на 3 группы. К первой относятся, в основном, небольшие кредиты на становление бизнеса, а также так называемые "экспресс-микрокредиты"; ко второй - средние по величине суммы кредитования; к третьей группе относятся самые крупные кредиты - инвестиционные. В Иркутске кредиты для малого бизнеса выдают 6 банков - КМБ-банк, банк "СОЮЗ", Сибакадембанк, Внешторгбанк 24 (бывший ГУТА-банк), РОСБАНК и Сбербанк. КМБ-банк предлагает малому бизнесу три вида кредитов: "бизнес-рост" (до 300 тыс.руб.), "микрокредит" (от 300 до 900 тыс.руб.) и "малый кредит" (до 45000 руб.). АКБ "СОЮЗ" подразделяет кредиты для малого бизнеса на 4 группы: "микрофинансирование" (от 3 до 300 тыс.руб.), "экспресс-микрокредит" (от 300 до 600 тыс.руб.), "микрокредит" (от 600 тыс.руб. до 1,5 млн руб.) и "малый кредит" (от 1,5 до 6 млн руб.). Сибакадембанк предусматривает возможность получения "экспресс- микрокредитов" (до 150 тыс.руб.), "микрокредитов" (от 150 до 300 тыс.руб.), "small-кредитов" (от 300 тыс.руб. до 1,5 млн руб.). Внешторгбанк 24 предлагает микрокредиты (до 850 тыс.руб.) и кредиты на развитие бизнеса (от 850 тыс.руб.). У РОСБАНКА существует три тарифных плана: тариф 1 предусматривает возможность получения кредита на сумму от 150 тыс.руб. до 1,5 млн руб., тариф 2 - от 1,5 до 4,5 млн руб., тариф 3 - от 4,5 до 9 млн руб. Практически во всех перечисленных банках предусмотрена возможность получения кредитов не только в рублях, но и в других валютах - в долларах США и евро. Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса в рублях в иркутских банках держатся в диапазоне 14-32% годовых в зависимости от суммы и срока кредитования. Средняя ставка по иркутским банкам - 19,89%, самые низкие ставки находятся на уровне 14-17% годовых. Под такие проценты кредиты для малого бизнеса предлагают Внешторгбанк 24 (кредит на развитие бизнеса: ставка - 14-17% годовых, сумма - от 850 тыс.руб., срок - до 36 мес.) и РОСБАНК (Тариф 1: ставка - 17%, сумма - от 150 тыс.руб. до 1,5 млн руб., срок - 3-6 мес.; Тариф 2: ставка 16-17%, сумма - от 1,5 до 4,5 млн руб., срок - 3-9 мес.; Тариф 3: ставка 15-17%, сумма - от 4,5 до 9,0 млн руб., срок - 3-18 мес.). Процентные ставки по бизнес-кредитам в евро составляют 10,5-17,0% годовых, средняя величина по городу - 15,05%. Ставки кредитования в долларах США установились примерно на том же уровне - 10,5-18,0% годовых, средняя ставка по городу - 15,47%. Максимальные сроки кредитования, на которые может рассчитывать заемщик, - от 2 до 5 лет. При этом часто длинные кредиты оказываются на 0,5-1,5 процентных пункта дороже более коротких. К дополнительным условиям, увеличивающим стоимость кредита, относится единовременная комиссия банка, которая взимается за выдачу кредита и может составлять 0,5-3,0% от суммы займа. Срок рассмотрения заявки на получение кредита зависит от суммы кредита и срока оформления залога и составляет, как правило, от 2-5 дней (для получения небольших сумм кредитов) до 10-15 дней (при займе крупных сумм). Однако, как показывают опросы, не процентные ставки и не комиссия банков сдерживают поток желающих получить кредит для развития своего бизнеса: 42% предпринимателей считают основным препятствием кредитования залоги и гарантии. Требования, предъявляемые банками к заемщикам, в большинстве своем стандартны. Так, иркутские банки готовы кредитовать действующий и доходный бизнес, при этом предпринимательский опыт самого заемщика должен быть не менее трех-шести месяцев. Предпочтение отдается организациям, имеющим постоянные финансовые потоки. Шанс получить кредит увеличивается, если предприниматель может предъявить обеспечение в виде залога. Это могут быть объекты недвижимости (жилой и нежилой), товар в обороте, автотранспортные средства, торговое и производственное оборудование, собственные векселя банка и т.д. Как рассказали в одном из иркутских банков, в кредитовании будет отказано таким видам бизнеса, как изготовление и производство оружия и крепких алкогольных напитков, торговля редкими видами флоры и фауны, операции с антиквариатом, инвестиции в ценные бумаги с целью дальнейшей их перепродажи, игорный бизнес. Некоторые банки не кредитуют бизнес, связанный с крупными разовыми сделками, бизнес сервисных компаний, не имеющих собственных оборотных средств. Также некоторые кредитные учреждения пока не готовы рассматривать заявки строительных компаний или предприятий сельского хозяйства. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Дело" |