| 31.03.2010 Новосибирская область: лизинг для начинающих предпринимателей Российский банк развития, реализующий государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, начал кредитовать лизинговые компании в рамках нового продукта "Лизинг для начинающих предпринимателей" Участники рынка разошлись в оценках востребованности этого предложения у компаний МСБ. Как говорится в информации, размещенной на сайте банка, продукт предназначен для лизингодателей, работающих с начинающими компаниями малого и среднего бизнеса, срок деятельности которых с момента государственной регистрации не превышает одного года. Кроме того, эти компании должны быть участниками федеральных программ или программ субъектов РФ, поддерживающих начинающих предпринимателей. По условиям РосБР, лизинговая компания может получить финансирование для приобретения предметов лизинга (оборудования, транспорта, спецтехники) для передачи их в финансовую аренду субъектам МСБ. В качестве обеспечения предусматривается залог предметов лизинга с дисконтом 40% от стоимости по договору поставки. При этом предметы лизинга должны быть застрахованы в страховой компании, имеющей актуальный рейтинг надежности. Для того чтобы принять участие в этой программе, предприниматель или лизингодатель должны иметь на руках не менее 30% от суммы договора, включая средства, полученные субъектом МСП в рамках федеральных программ или программ субъектов РФ поддержки начинающих предпринимателей (если указанные программы предполагают такую возможность). В рамках новой программы РосБР готов предоставить от 150 тыс. до 30 млн рублей на срок не более пяти лет. "Сам по себе новый продукт неплохой и нужный, так как теоретически может стать хорошим подспорьем для начинающих компаний малого бизнеса. Но в нем слишком много условий. Для того чтобы получить финансирование в рамках этого проекта РосБР, компания МСБ должна как-то войти в целевую областную или городскую программу поддержки начинающих предпринимателей. Это сам по себе достаточно сложный процесс, а в данном случае это означает, что в цепочке РосБР–лизингодатель–предприниматель появляется еще одно звено, что усложнит проведение и без того непростой сделки", — комментирует ситуацию участник сибирского лизингового рынка, пожелавший остаться неназванным. По мнению начальника отдела развития малого бизнеса и предпринимательства администрации Новосибирской области Сергея Паршикова, сегодня в регионах Сибири уже достаточно много действующих программ поддержки предпринимателей, в том числе начинающих. Например, в Новосибирске предприниматели, организовавшие свой бизнес в сфере промышленности, строительства, сельского хозяйства, науки и научного обслуживания, здравоохранения и социальных услуг, информационных технологий, могут рассчитывать на получение гранта в размере до 300 тыс. рублей. За 2009 год в регионе выдан 131 такой грант на общую сумму около 38 млн рублей. На 2010 год на гранты в областной целевой программе предусмотрено 10 млн рублей плюс планируется получить федеральное финансирование на эту программу по принципу 1 к 4, то есть еще около 40 млн рублей. Кроме того, в регионе есть программа, в рамках которой можно получить компенсацию по лизинговым платежам, в том числе начинающим предпринимателям. Похожие проекты реализуются и в других регионах Сибири. Как отметила начальник финансово-экономического отдела ООО "Лизинговая компания "Дельта" Ольга Афанасьева, программа РосБР направлена на поддержку начинающих предпринимателей и стимулирование лизингодателей в предоставлении лизинга данным клиентам, так как этот лизинг сопровождается определенными рисками, связанными с новым бизнесом, поэтому такая поддержка всегда актуальна и будет интересна многим лизингодателям, желающим расширить свою клиентскую базу. "Наша компания собирается в самое ближайшее время начать сотрудничать с РосБР в рамках данного продукта", — отметила Афанасьева. Об интересе к продукту заявили в ЗАО "Сибирская лизинговая компания" и в Новосибирской лизинговой компании. По оценкам главного экономиста УК "Финам менеджмент" Александра Осина, согласно программе РосБР лизинговым компаниям финансирование предоставляется на сумму не менее 10 млн рублей со сроком погашения до пяти лет по ставке 8,75% годовых. Рекомендуемая маржа по новым продуктам — 4–6% годовых. То есть конечная ставка для начинающего малого бизнеса в среднем составит 15%. Учитывая, что на рынке стоимость кредитов для этой категории заемщиков сегодня гораздо выше — более 20% годовых, а банковская маржа доходит до 8–10%, предложения в рамках программы лизинга РосБР являются своего рода "прорывом" в данной сфере, считает эксперт. Впрочем, даже ставка в 15% для малого бизнеса при отсутствии в экономике значимой позитивной динамики потребительского и инвестиционного спроса все еще чрезмерно высока. Ориентировочно, исходя из комментариев представителей МСБ, ее уровень сегодня должен быть не выше 10–14% годовых, то есть незначительно превышать инфляцию, позволяя предприятиям модернизировать свою производственную базу, увеличивая конкурентоспособность, в том числе по отношению к иностранным игрокам рынка. Сергей Паршиков также считает, что предложения РосБР пока достаточно тяжелы для компаний малого бизнеса. "Во всех программах, которые реализует РосБР, нет ограничения по процентам ни для банков, ни для лизинговых компаний, которым банки выдают средства для работы с лизингополучателями. В итоге якобы льготная господдержка становится неподъемной для предпринимателей по объему платежей и величине процентов, — рассуждает собеседник. — Я считаю, что у нас в области есть более льготные программы финансирования — выдача кредитов под поручительство Фонда поддержки малого бизнеса, где ставка на сегодняшний день составляет 12,5% годовых. А если учесть, что мы можем предпринимателю компенсировать до 90% платежей, а также те 0,5% от выданного поручительства, которые берет в качестве вознаграждения фонд, то заем становится совсем дешевым. В рамках этой программы банки могут предоставить кредит предпринимателям с опытом работы три месяца и более. Другое дело, что они откажут тому заемщику, который не сможет доказать кредитору свою способность гасить платежи. Но в данной ситуации, думаю, откажет и РосБР". "Проблема start-up в нашей банковской системе сегодня вообще никак не решена. Это один из первых шагов к урегулированию ситуации, но с перекладыванием ответственности на лизинговую компанию", — заявил один из лизингодателей на условиях анонимности. По мнению Евгения Сулимы, гендиректора ГК "Альянсрегионлизинг", продукт для начинающих предпринимателей от РосБР весьма уникален, но в тоже время и ограничен. Брать на себя дополнительные риски start-up в условиях начавшегося выхода из кризиса будет только государственная лизинговая компания (что и демонстрирует ЛК МБ Татарстана, которая первая начала реализовывать новый проект РосБР), преследующая государственные цели по развитию нового бизнеса, но и принимающая на себя достаточно высокие риски не возврата. В условиях платности и возвратности кредитных ресурсов РосБР для рыночных коммерческих лизинговых компаний данный продукт будет практически невостребован ввиду повышенных рисков. Только в том случае, когда лизинговая компания будет просто оператором по размещению подобных ресурсов, дело сдвинется с места. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Континент Сибирь" |