| 09.02.2008 Новосибирск: процентные ставки как критерий стабильности Количество кредитных потребительских кооперативов граждан (КПКГ) в Новосибирске за прошедший 2007 год увеличилось более чем вдвое и уже перевалило за 40. Точно такими же темпами растут процентные ставки по сбережениям. Сегодня некоторые кредитные кооперативы предлагают гражданам размещать свои сбережения под довольно высокие проценты - от 33 до 40% годовых. По словам исполнительного директора Сибирской ассоциации кредитных союзов Константина Мишенина, то, что число кредитных кооперативов неуклонно увеличивается, является положительной тенденцией: происходит дальнейшее развитие спектра финансовых услуг. К тому же граждане получают возможность сохранять свои деньги от инфляции - в кредитных кооперативах процентные ставки по сбережениям выше, чем в коммерческих банках. С другой стороны, услуги кредитных кооперативов интересны определенным слоям заемщиков. Во-первых, это пенсионеры. Многим из них, к сожалению, в предоставлении кредита отказывают коммерческие банки - по причине низкого дохода. В кредитных же кооперативах, как правило, пенсионерам идут навстречу. Главное, чтобы их пенсия была близка к прожиточному минимуму. К тому же многие пенсионеры работают и вполне в состоянии производить вовремя все платежи по займам. Также кооперативными займами охотно пользуются индивидуальные предприниматели, которые не могут подтвердить свои доходы в банках фактически. Для данной категории заемщиков кредитные кооперативы также идут навстречу, разумеется, после тщательной проверки их службой безопасности. Теперь хотелось бы сказать о процентных ставках на сберегательные взносы. Как уже было отмечено, они выше банковских ставок - в среднем в два раза. Но во всех кооперативах процентные ставки достигают 33% и даже 40% годовых. К примеру, в КПКГ, входящих в Сибирскую ассоциацию кредитных союзов, в 2008 году произошло даже снижение ставок по сравнению с прошлым годом в среднем на 2-3% по различным видам сбережений. Теперь самая высокая ставка равна 27% (пенсионный вклад). Специалисты аналитической службы Сибирской ассоциации кредитных союзов пришли к выводу, что данная величина наиболее оптимальна для того, чтобы впоследствии иметь возможность безубыточно отработать принятые от граждан сбережения. Если же кредитный кооператив устанавливает процентную ставку, превышающую 30% годовых, то он тем самым на будущее закладывает непомерные, если не сказать невыполнимые, обязательства перед сберегателями. Существующее законодательство ограничивает деятельность кредитного кооператива приемом сбережений и выдачей займов. Поэтому содержание кооператива и выполнение ежемесячных обязательств по сбережениям возможно только от начисленных процентов по займам. Так как сбережения кооперативы принимают под высокий процент, то и займы они, соответственно, вынуждены также выдавать под высокий процент. Такова на сегодняшний день логика жизни и она обусловлена отсутствием дешевых кредитов. Если следовать дальнейшей логике, то выходит, что чем выше у кооператива процент по сбережениям, тем он должен быть выше и по займам. Но на слишком дорогие займы вряд ли найдется много желающих. Если же кредитный кооператив, принимающий сбережения под 40% годовых, не станет слишком задирать заемные проценты, то тогда он будет выдавать как можно больше займов, то есть "брать числом". Однако в самой выдаче большого количества займов потенциально кроется серьезная угроза для существования кредитного кооператива. Из всего сказанного следует только один вывод - чтобы избежать финансового кризиса, кредитный кооператив должен проводить экономически обоснованную и выверенную политику и не брать на себя заранее невыполнимые обязательства по сбережениям. ИА "Альянс Медиа" по материалам "Эпиграф" (Новосибирск) |