| 14.08.2003 Кемеровская область: беспроцентные кредиты сроком действия до 3 лет - альтернатива для малого предпринимательства На минувшей неделе Кемеровское отделение №8615 Сбербанка России организовало круглый стол “Кредитование малого и среднего бизнеса”, участниками которого стали сами предприниматели, представители выражающих интересы бизнеса общественных организаций, а также структур поддержки предпринимательства. Специфика предназначенных специально для малого бизнеса кредитов заключается в том, что экспертам банка приходится оценивать не только свидетельствующие о состоянии и истории бизнеса документы, но и фактическое положение дел. Это первое отличие микрокредитов и малых кредитов от кредитов обычного плана. Во-вторых, претендующий на получение кредита предприниматель может не иметь расчетного счета, наличие которого является одним из условий получения обычного кредита. В-третьих, если размер кредита не превышает 3 миллионов рублей, его частичным обеспечением может служить личное имущество самого предпринимателя, его родственников и партнеров по бизнесу. Частичным обеспечением предназначенного специально для малого бизнеса кредита любого размера может стать и товар в обороте, стоимость которого составляет не больше 50% величины кредита. Но такой вариант возможен только при условии полной, стопроцентной оплаты товара. В том случае, если предполагаемая стоимость продажи служащего в качестве залога товара значительно превышает цену его приобретения, или же если товар облагается НДС, заемщик имеет право привлечь независимого оценщика, который будет определять величину залога вместе с представителем банка. Договорное определение условий получения и возврата кредита может иметь место и в других ситуациях, в частности, при определении графика погашения кредита в том случае, если бизнес является достаточно стабильным и носит сезонный характер (в обычных условиях погашение кредита совершается равными долями, ежемесячно). Но какими бы не были размер и условия возврата кредита, банк выдает кредит только для развития уже действующего бизнеса. Для будущих предпринимателей, владеющих не готовым бизнесом, а лишь бизнес-идеей, предназначены альтернативные формы кредитования – возможность получения кредита в одном из 12 муниципальных фондов поддержки предпринимательства. Получение кредитов в муниципальных фондах связано с меньшим количеством формальностей, чем в банке, но размер “муниципального” кредита, составляющего в среднем от 50 до 300 тысяч рублей (конкретный размер кредита зависит от условий, действующих в данном городе) устраивает не всех. Невелик и размер кредитов, которые может предоставить своим членам действующий в Кемерове кредитный кооператив “Предприниматель”. Кредит объемом от 5 до 20 тысяч рублей может пойти на приобретение “сезонных” товаров или погашение банковского процента, но для более серьезных инвестиций его недостаточно. Еще одна альтернатива – беспроцентные кредиты сроком действия до 3 лет, которые предоставляются в рамках действующих в 12 городах Кузбасса программ местного развития. Условием получения такого кредита является создание рабочих мест для горожан, в первую очередь, для бывших работников угольной отрасли и членов их семей, и участие заемщика в осуществлении бизнес-плана минимум на 50%. “Как правило, получателями кредитов являются представители быстро окупающихся видов бизнеса – сферы услуг, общественного питания, деревообработки”, – говорит начальник Департамента по развитию и поддержке предпринимательства администрации Кемеровской области Владимир Бойков. Но специфика данной категории кредитов, равно как и средств, которые направлены на предоставление кредитов для малого бизнеса и компенсации кредитных процентов и предоставляются через областной фонд поддержки предпринимательства, заключается в том, что они начинают поступать в Кузбасс в конце года. Если предприятие нуждается в “быстром кредите”, ему лучше обращаться к услугам банка, предоставляющего кредит в более короткие сроки. Таким образом, у традиционных и альтернативных видов кредитования есть свои плюсы и минусы. Но поскольку возможность соглашения между банками, властью и влиятельными представителями бизнеса с целью предоставления льготных условий доступа к кредитным ресурсам для малого бизнеса – дело будущего и существует лишь в предложениях заинтересованных сторон, предпринимателям остается искать возможности получения кредитов в рамках действующих правил. Тем временем на кузбасском рынке кредитов наметились новые тенденции. По словам заместителя начальника управления кредитования Кемеровского отделения Сбербанка Анжелики Казиной, в последнее время отмечен рост интереса не только к краткосрочным кредитам сроком до 12 месяцев, но и к кредитам инвестиционного назначения на срок до 3-5 лет. Это явление свидетельствует о росте возможностей кузбасского бизнеса, тем более что требования к претендентам на получение инвестиционного кредита являются достаточно строгими. Специфика инвестиционных кредитов заключается в том, что банк предоставляет 70% необходимых для осуществления бизнес-плана средств, остальные 30% вносит из собственных средств заемщик. В том случае, если размер обеспечения, которое может предложить заемщик, недостаточен для осуществления бизнес-плана, кредитование может быть поэтапным: предприниматель получает первый кредит, увеличивая, таким образом, активы, которые становятся после погашения долга частичным обеспечением следующей очереди кредита. А предназначение инвестиционных кредитов может быть различным: начиная со строительства шахт, разрезов, цеха по производству бытовой химии и заканчивая приобретением автопарка. Что касается малого бизнеса, то в 2002 году отделение Сбербанка по Кемеровской области выдало предприятиям этого сектора и индивидуальным предпринимателям Кузбасса 2,5 тысячи кредитов общей суммой 4,5 млрд. рублей. По словам начальника отдела кредитования малого и среднего бизнеса Сергея Булатова, в первом полугодии 2003 года Кемеровское отделение Сбербанка выдавало по одному малому или микро-кредиту в рабочий день. ИА "Альянс Медиа" по материалам "Авант-Партнер" (Кемерово) |